¿Qué es un préstamo basado en activos?
Elpréstamo basado en activos, también conocido como ABL, es un servicio financiero en el que el prestamista concede capital circulante o préstamos a plazo al cliente basándose en el valor de los activos de la empresa.
Estos activos pueden ser bienes inmuebles, equipos, inventario o cualquier otra cosa de valor que posea la empresa. El ABL es más rápido que los préstamos empresariales tradicionales, tiene plazos flexibles y puede ofrecer importes de financiación más elevados que las líneas de crédito tradicionales. Para las empresas que tienen problemas de liquidez, los préstamos basados en activos son una de las mejores opciones financieras del mercado.
El ABL es mejor para las empresas que:
- 1
Necesitan grandes cantidades de financiación
- 2
Disponer de garantías para aprovecharlas
- 3
Han limitado las opciones tradicionales
- 4
Necesita financiación más rápida que un banco o un préstamo a corto plazo
¿Qué sectores utilizan los préstamos basados en activos?
Los préstamos basados en activos son una solución financiera viable para casi cualquier industria y funcionan bien tanto para las pequeñas como para las grandes empresas. Los préstamos basados en activos son los más utilizados por los sectores de empresa a empresa (b2b), ya que estas empresas suelen tener muchas más garantías que los sectores de consumo. Estos son algunos ejemplos de sectores con los que hemos realizado operaciones de ABL:
- 1
Inmobiliaria
- 2
Fabricación
- 3
Petróleo y Gas
- 4
Distribución y logística
- 5
Construcción
- 6
Desarrollo inmobiliario
- 7
Venta al por menor
- 8
Restaurante
- 9
Servicios financieros
¿Cuáles son las ventajas de los préstamos basados en activos?
Hay muchos beneficios de los préstamos basados en activos, pero aquí hay algunos que nuestros clientes comparten constantemente.
- 1
Desbloquear el capital inmovilizado
- 2
Aumente su flujo de caja
- 3
Acceder a más capital del que puede ofrecer la financiación tradicional
- 4
Mejore su balance
¿Qué tipos de garantías puedo utilizar para un préstamo basado en activos?
Los préstamos de bandas de activos pueden aprovechar varios tipos de garantías para proporcionar flujo de caja. En Cultiva Financial utilizamos principalmente los siguientes tipos de garantías:
Bienes inmuebles comerciales
Los bienes inmuebles comerciales, también llamados CRE, son el activo más común con el que trabajamos al proporcionar un préstamo basado en activos en Cultiva Financial. A menudo, la propiedad o el terreno se utilizan para proporcionar liquidez adicional a otro préstamo. A veces estos préstamos funcionan como un préstamo puente, pero no importa cómo se utilice, los clientes de ABL son capaces de aumentar su flujo de caja cuando el desarrollo se estanca o se necesita más.
Maquinaria y equipos
Los préstamos sobre activos duros permiten a los prestatarios convertir en efectivo el capital inmovilizado en maquinaria y equipos. El tipo de equipo, la edad y el estado, así como la demanda de reventa del mercado, influyen en la valoración de los activos por parte de los prestamistas, y estos factores también influyen en la determinación del tipo de interés del anticipo.
Inventario
Los propietarios de empresas a menudo se encuentran con un valioso inventario, sin ninguna capacidad para garantizar el activo para el flujo de caja. Los préstamos basados en activos ayudan a las pequeñas empresas a aprovechar esta situación en forma de préstamo basado en activos. Al solicitarlo, un prestamista basado en activos evaluará el valor del inventario y, en caso de impago, lo venderá para recuperar el préstamo. Los préstamos basados en el inventario tienen tasas de avance variables que dependen de factores como la ubicación y el tipo de almacenamiento, la facilidad de reventa y el tipo de bienes. A la mayoría de las empresas también se les exigirá un sistema de inventario para gestionar las existencias y llevar un control de los activos en todo momento.
¿Cómo funciona el proceso de préstamo basado en activos?
El proceso de solicitud de un Préstamo Basado en Activos requiere mucho papeleo y exige que el propietario de la empresa tenga toda su información financiera organizada. Además de la documentación estándar, un préstamo basado en activos va a requerir una lista detallada de activos para que un prestamista pueda entender la garantía que está disponible para ellos.
Rellenar una solicitud
Rellene nuestra solicitud de préstamo basado en activos que nos proporcionará información sobre usted y su negocio.
Identificar las garantías
Una vez aprobada su solicitud, identifique las posibles garantías, como bienes inmuebles, equipos e inventarios.
Revisión y estructura del crédito
Cultiva Financial revisará la totalidad y creará una estructura que se ajuste a sus necesidades.
Conseguir financiación
Una vez que se apruebe el préstamo y se firme la documentación final, se transferirá la financiación.
¿Qué documentos son necesarios para solicitar un Préstamo Basado en Activos de Cultiva Financial?
En Cultiva Financial solemos pedir lo siguiente cuando se solicita un préstamo basado en activos
- 1
Una foto-identificación válida
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6 meses de extractos bancarios de todas las cuentas utilizadas para sus actividades empresariales.
- 3
Nuestra solicitud de crédito
- 4
Los últimos 3 años de declaraciones de impuestos personales / empresariales
- 5
Descripción de la garantía
- 6
Valoraciones de terceros (si están disponibles)
- 7
Estados financieros de las empresas
¿Qué factores determinan la tasa y la aprobación?
- 1
Valor de la propiedad basado en una tasación reciente
- 2
La calidad y el tamaño de sus clientes.
- 3
Historial de pagos anteriores con sus clientes
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La frecuencia con la que se mueve su inventario
- 5
La rentabilidad de su negocio
- 6
La edad y la calidad de su maquinaria y equipos
- 7
Su puntuación de crédito empresarial y personal
Esto es lo que dicen algunos de nuestros clientes.
Cultiva Financial me proporcionó el flujo de caja y me ayudó con las nóminas para hacer crecer mi negocio. Ahora, las grandes empresas están más dispuestas a trabajar conmigo porque tengo el capital y la mano de obra para seguir satisfaciendo sus necesidades y proyectos.
Recomendaría a Cultiva Financial a otras empresas porque les dará la posibilidad de ampliar su negocio y dirigirlo de forma adecuada. Es muy fácil trabajar con ellos porque entienden el negocio.
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Cultiva Financial
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Cultiva Financial ha trasladado recientemente su oficina de San Antonio. Cultiva Financial se encuentra ahora en la esquina noroeste de la intersección entre NW Military Highway Moss Dr., a pocas cuadras de la 410. Usted verá nuestro edificio llamado la Galería enclavado entre robles y una vez que llegue, diríjase al interior y al piso superior donde puede girar a la izquierda por un pasillo para encontrar nuestra oficina en la Suite 218. Sabrá si está en la zona correcta si ve el restaurante japonés Sushihana al otro lado de la calle.
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