Factoring internacional vs préstamos bancarios: ¿Qué método es ideal para crecer su negocio de exportación?

Como empresario, es evidente que uno siempre busca las mejores maneras de crecer su negocio. Pero cuando se necesita más capital para llegar a esta meta, ¿sabe cómo es mejor conseguirlo?

Se requieren varios recursos para ser un exportador exitoso. Una de las claves es tener acceso a capital para poder cumplir con los pedidos y capturar oportunidades en el extranjero. Si su negocio necesita pagar gastos operativos como sueldos, materiales, equipo u otras cuentas pendientes pero su flujo de caja no está al nivel necesario para crecer o simplemente mantener sus operaciones de exportación, tiene algunas opciones para obtener el capital necesario. En este artículo comparamos los préstamos bancarios con el factoring internacional para ver cuál es ideal para su negocio de exportación.

¿Qué es el factoring internacional?

El factoring internacional es un servicio que le permite vender facturas de exportación a una compañía financiera y recibir un anticipo al momento que su cliente (el importador) recibe sus productos o servicios. Después, la compañía de factoring le cobra a su cliente directamente y le manda un desembolso de lo restante de la factura, menos una comisión. Debido a que la compañía financiera cobra en el mismo país que el importador y le permite a su empresa a tener tranquilidad y confianza en el proceso, es una herramienta usada por muchos exportadores por su flexibilidad y velocidad.

¿Cuándo son útiles los préstamos bancarios?

La manera tradicional para obtener fondos como negocio es ir a un banco para pedir un préstamo. Por lo general, los préstamos bancarios prestan dinero a empresas que ofrecen sus activos corporativos o personales como garantía en caso de no pago. Esto contrasta con el factoring porque la garantía únicamente es la propia factura. Aquí mencionaremos ciertas situaciones donde le conviene solicitar un préstamo.

Su negocio necesita dinero a largo plazo o una cantidad muy grande

Si requiere capital para invertir en equipo nuevo o para expandir sus instalaciones, un préstamo a largo plazo puede ser una opción excelente y necesaria para lograr el crecimiento que desea. Estos gastos pueden ser muy grandes, y puede que un préstamo es la única opción para obtener más fondos de los que factura hoy en día.

Si quiere las tasas más bajas posibles

Si no tiene mucha prisa para conseguir capital, un préstamo puede ser la mejor opción. En general, el proceso de aprobación y el desembolso de un crédito puede tardar hasta varios meses, pero los préstamos le pueden recompensar con las mejores tasas. Los bancos son muy adversos al riesgo, entonces su proceso de verificación es extremadamente exhaustivo. Si logran obtener un préstamo, puede ser el acceso más barato al capital disponible. 

Su negocio es de bajo riesgo

Los bancos prefieren trabajar con compañías bien establecidas y de bajo riesgo. Suponiendo que su negocio cumple con ello, un préstamo puede ser la opción lógica. Si su negocio quiere usar los fondos expandir sus actividades al nivel local, un banco considera que esto trae mucho menos riesgo que hacer negocios al extranjero. Los bancos generalmente tienen restricciones en los usos de fondos y se puede complicar la aprobación si hay un aspecto internacional. Por ello, es mucho más fácil ser aprobado para un préstamo si su negocio solo busca clientes locales.

¿Cuándo es mejor usar el factoring internacional? 

Si le urge obtener fondos con rapidez

Uno de los beneficios más grandes del factoring internacional es poder obtener efectivo muy rápido. Sacar un préstamo puede ser un proceso tardado y complicado. Al contrario, el factoring le consigue dinero en solo días, no semanas o meses. En vez de esperar 30 días o más para que sus clientes paguen facturas, usted puede acelerar su flujo de caja y optimizar sus operaciones de negocio vendiendo sus factoras a compañías como Cultiva Financial. Debido a que las compañías de factoring cobran a su nombre, el factoring le permite dedicarse únicamente a las actividades que generan ingresos. Adicionalmente, Cultiva Financial investiga sus clientes potenciales para determinar si pagarían responsablemente, eliminando el estrés de los pagos atrasados porque nosotros asumimos el riesgo.

No quiere tener más deudas

Para los negocios pequeños y medianos, es preferible evitar las deudas siempre que sea posible porque las deudas pueden negativamente afectar su historial crediticio. El factoring le ayuda a evitar las deudas porque a diferencia de préstamos, no se registran como pasivos en sus cuentas. Gracias a ello, puede usar el factoring para atender a gastos urgentes sin endeudarse. No hay ni pagos mensuales ni interés porque el factoring es considerado una venta de un activo en sus cuentas.

Si requiere financiación adaptable

Factoring con Cultiva Financial es bastante flexible. No hay requisitos de utilizar factoring con todas sus facturas y usted puede dejar o volver a usar nuestros servicios como guste. Si su empresa expande y desea obtener más dinero después de empezar a utilizar factoring, puede simplemente usar factoring para más facturas según sus necesidades. Si fuera a superar su préstamo, es probable que no puede pedir más dinero a crédito sin sacar un préstamo nuevo. Si su negocio se ocupa de una estacionalidad considerable, el factoring puede complementar los períodos del año en los que los flujos de efectivo son más lentos. Además, tampoco está obligado a pactos restrictivos como lo estaría con ciertos préstamos bancarios. Algunos bancos requieren que usted tenga una garantía significativa, y esto no es el caso con el factoring. El factoring con Cultiva Financial es 100% sin recurso. Adicionalmente, el factoring se puede utilizar como complemento a un préstamo bancario existente. 

Si quiere mitigar su riesgo al exportar

El factoring puede ser una excelente manera de expandirse a mercados que a su empresa le gustaría exportar, pero no tiene los medios para hacerlo con los recursos actuales. Digamos que usted es un negocio de fabricación en México y le gustaría exportar sus productos a una empresa minorista en los Estados Unidos. Sería financieramente perjudicial para usted arriesgarse a trabajar con una empresa desconocida y luego esperar más de 30 días para un pago que podría retrasarse o nunca llegar. Factoring puede permitirle llevar a cabo negocios internacionales más cómodamente ya que le adelantamos los fondos tan pronto como reciban sus productos. Los bancos, en comparación, no están tan dispuestos a proporcionar préstamos para estos propósitos.

En resumen

Cultiva Financial le ofrece el factoring internacional como solución financiera versátil y diseñada para cumplir con sus necesidades empresariales y para cultivar su crecimiento al mercado internacional.

Cultiva Financial le ofrece el factoring internacional como solución financiera versátil y diseñada para cumplir con sus necesidades empresariales y para cultivar su crecimiento al mercado internacional.

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