Nadie quiere decepcionar a un cliente potencial, aunque sea parte de su trabajo. Es un gran reto tener que rechazar clientes cuando no cumplen los requisitos para el préstamo. Estas son algunas de las razones más comunes por las que los clientes son rechazados para un préstamo.
- Han agotadosu línea de crédito. Si un cliente utiliza todos los fondos disponibles en su línea de crédito empresarial, puede ser una señal de alarma de que está contrayendo más deudas de las que puede devolver. Sin embargo, es posible que tengan otros activos que usted no puede aprovechar debido a la póliza, y puede enviar al solicitante a otro prestamista que pueda hacer exactamente eso.
- Tienen la condición de no ciudadanos. Puede ser más difícil aprobar un préstamo si el solicitante no es ciudadano estadounidense. Pero es importante tener en cuenta que un cliente puede recibir un número de identificación de contribuyente individual (ITIN ) independientemente de su estado de inmigración. Sepa que puede dirigir al solicitante a una financiación que no requiera un estatus migratorio específico.
- Tienen un historial empresarial nuevo o limitado. Para conceder un préstamo, hay que saber que la empresa será capaz de devolverlo. Por lo tanto, si la empresa no lleva mucho tiempo funcionando, puede ser demasiado arriesgado permitirles pedir un préstamo. Puede ser una buena idea enviarlos a un prestamista que no exija un largo historial empresarial.
- Su crédito está en entredicho. Una empresa puede tener una puntuación crediticia baja pero estar en alza con un crecimiento prometedor y aún así tener que rechazarla. En estos casos, puede ser mejor para el solicitante buscar financiación que no necesite una puntuación de crédito tan alta.
Sin embargo, rechazar a un cliente con elegancia requiere tacto, así como previsión y planificación. Su trabajo sigue siendo ayudar al cliente y, en el mejor de los casos, establecer una relación que pueda dar frutos en el futuro para su empresa. Existen prácticas recomendadas para rechazar a un cliente, y a continuación compartimos nuestras cuatro ideas principales para navegar por el proceso.
1. Sea directo
No se ande con rodeos. En lugar de ello, explique al cliente, en un lenguaje sencillo, cuál es su decisión. Depende de usted si entra en muchos detalles sobre el motivo de su decisión, pero es posible que quiera pasar desapercibido, especialmente si la causa es que el cliente tiene mal crédito. Esta conversación puede dar lugar a enfados y frustraciones, que querrás evitar.
En lugar de ello, haga saber al cliente en términos sencillos que no reúne los requisitos para las condiciones del préstamo debido a la información crediticia disponible. Esta claridad reduce las posibilidades de confusión o mala interpretación.
2. Tener las respuestas preparadas de antemano
Quieres mantener el control de la conversación. La confianza es la clave, y ahí es donde entra en juego la práctica. Si se siente nervioso, tómese el tiempo necesario para preparar sus respuestas antes de reunirse con el solicitante.
Planifique las respuestas en caso de que el cliente no esté de acuerdo con su decisión o se oponga. Puedes escribir varias direcciones posibles de la reunión y preparar tus respuestas de antemano. Así, te sentirás más preparado para dar la respuesta final sin necesidad de que intervenga un supervisor o cualquier otra persona.
3. Proponer alternativas
Asegúrese de que el solicitante está informado de sus otras opciones de financiación. En lugar de centrarte en el hecho de que estás denegando el préstamo, saca a relucir lo que puedes ofrecer al cliente. Puede hacerles saber que está dispuesto a echar un segundo vistazo a una solicitud más completa si la denegación se basó en la falta de información. O puede enviarles fuentes de financiación alternativas a las que podrían optar actualmente.
Las mejores alternativas a los préstamos tradicionales para pequeñas empresas son:
Factorización de facturas
Esta opción de financiación le permite aprovechar sus facturas impagadas para obtener dinero por adelantado en tan sólo 48 horas. Básicamente, usted vende sus facturas impagadas a una empresa de factoring y ésta le paga por la factura, y normalmente se encarga de conseguir que su cliente pague. Esta opción funciona bien para cualquier empresa que tenga problemas de crédito, ya que su aprobación se basa en la solidez del negocio de su cliente, y no en su crédito.
Compra de materiales
Si necesita dinero en efectivo para los materiales de construcción esenciales, puede recurrir a la compra de materiales. El prestamista comprará los materiales por usted y los entregará en el lugar de la obra, y usted pagará al prestamista después. Esta opción permite a las empresas constructoras asumir proyectos más grandes de los que pueden financiar con sus flujos de caja actuales.
Arrendamiento de equipos
Si necesita adquirir nuevos equipos pesados para su obra pero no puede permitirse comprarlos directamente, el arrendamiento de equipos puede ayudarle. Le ofrece pagos mensuales fiables y es más asequible que el alquiler de equipos. Además, los pagos que realiza en un arrendamiento de equipos son deducibles de impuestos y aumentarán su puntuación de crédito.
Préstamos basados de activos
Una empresa con activos como bienes inmuebles, equipos o existencias podría optar a un préstamo basado en activos. La idea básica es que usted utiliza sus activos como garantía del préstamo, de modo que si no cumple con los pagos, sus activos pueden ser tomados. Esta opción es flexible, rápida y puede darle acceso a más financiación que muchas líneas de crédito tradicionales.
A dónde dirigir sus solicitudes de financiación denegadas
Dar opciones viables a sus clientes que tienen que negar un préstamo puede facilitar el proceso para usted y el solicitante. Si está buscando enviar a sus clientes a un financiador alternativo, Cultiva Financial puede ayudarle. Ofrecemos a las pequeñas empresas varios tipos de financiación y estamos deseando ponernos a trabajar. Haga saber a sus solicitantes denegados que estamos preparados para ayudarles a conseguir la financiación que necesitan.
.png)
.png)
