¿Qué es el Factoraje?
El factoraje, también conocido como financiación de cuentas por cobrar, es un servicio financiero que le permite convertir sus facturas pendientes en efectivo inmediato.
Con este servicio, usted vende una parte o la totalidad de sus facturas a una empresa de factoring a cambio de un avance de fondos para comprar los materiales que necesita, cubrir las nóminas y cualquier otro gasto del negocio.
A diferencia del financiamiento tradicional, el factoraje debasa las aprobaciones principalmente en la solidez de sus clientes, y no en su crédito personal, lo que permite un financiamiento más rápido y flexible.
Cómo funciona el factoring de facturas
Cada empresa de factoring en Texas funciona de forma un poco diferente, pero en Cultiva Financial, nos enorgullecemos de ofrecer un proceso de factoring sencillo y transparente.
Completar una solicitud de factoraje
Llene nuestra solicitud de factoraje, que nos proporcionará información sobre usted y su empresa.
Enviar una factura válida
Una vez aprobada su solicitud, envíe una factura válida a una empresa de factoring de facturas como Cultiva Financial.
Conseguir el anticipo del financiamiento
Cultiva Financial comprará entonces esta factura como un activo y le proporcionará entre el 70-90% del valor nominal inmediatamente para cubrir sus gastos.
Cobrar el pago final
Cuando su cliente paga la factura, nosotros le pagamos el saldo restante, menos nuestra comisión de factoring, que varia entre el 3 y el 5% del valor nominal de la factura.
¿El factoraje es algo adecuado para su pequeña empresa?
El factoraje puede ser una gran solución para las pequeñas empresas que necesitan un acceso rápido al capital y tienen un acceso limitado al financiamiento tradicional. Estas son algunas de las principales razones por las que la gente elige el factoraje:
Clientes que tardan en pagar
Muchas pequeñas empresas, y especialmente las de construcción, tienen problemas de liquidez debido a los largos plazos de pago de las facturas. El factoring de facturas puede ayudar a cerrar la brecha y proporcionar fondos cuando más los necesita.
Acceso limitado al financiamiento:
El hecho de que el banco haya dicho que no, no significa que no pueda obtener efectivo para su negocio. Tanto si solo tiene un ITIN, como si tiene un historial crediticio cuestionable o si acaba de empezar un nuevo negocio, el factoraje puede ser una gran opción para ayudarle a conseguir fondos para su negocio.
Necesito dinero rápido
Incluso si tiene acceso al financiamiento tradicional, a veces necesita dinero en efectivo más rápido de lo que un banco puede procesar el papeleo. ¿Necesita ayuda para la nómina de este viernes? ¿Necesita comprar materiales para lanzar un proyecto nuevo? Las aprobaciones de factoraje pueden ser de unos pocos días o incluso horas en lugar de semanas como los préstamos tradicionales, ayudándole a cubrir los gastos lo antes posible.
¿Cómo solicitar y calificar para el factoring de facturas de ?
Completar una solicitud de crédito
Rellene nuestra solicitud de crédito en línea para empezar. El proceso dura menos de 10 minutos y le proporcionará información sobre usted y su negocio.
Prueba de identificación
En Cultiva Financial necesita proporcionar una copia de una identificación válida con foto, incluyendo pero no limitado a la licencia de conducir y pasaportes. El equipo de suscripción se pondrá en contacto directamente para estos si usted pre-califica.
6 meses de extractos bancarios
Los extractos bancarios proporcionan información sobre el flujo de caja de su empresa y verifican que su negocio está cualificado para seguir adelante con la financiación. El equipo de aseguramiento se pondrá en contacto con usted para solicitarlos directamente y pueden descargarse de su banco en línea en formato PDF y enviarse por correo electrónico.
Una factura válida
Necesitará al menos una factura de un cliente válido con un contrato para solicitar el factoring de facturas. Puede elegir las facturas que va a factorizar.
¿Que dicen nuestros clientes?
Cultiva Financial me proporcionó el flujo de caja y me ayudó con las nóminas para hacer crecer mi negocio. Ahora, las grandes empresas están más dispuestas a trabajar conmigo porque tengo el capital y la mano de obra para seguir satisfaciendo sus necesidades y proyectos.
Recomendaría a Cultiva Financial a otras empresas porque les dará la posibilidad de ampliar su negocio y dirigirlo de forma adecuada. Es muy fácil trabajar con ellos porque entienden el negocio.
¿Cuánto cuesta el factoraje?
En Cultiva Financial, las tasas de factoring oscilan entre el 2 y el 5% del valor nominal de su factura. Si la factura está vencida y tarda más de 30 días en ser pagada, se añade un 1,25% por cada semana extra, pero esto puede variar entre industrias y créditos. El coste específico de cada producto será susceptible de cada industria, volumen y las fortalezas financieras de los clientes y deudores.
¿Cómo se determinan las tasas de los factores?
Determinamos el tipo de factor basándonos en una combinación del sector, el volumen y la solidez financiera de los clientes y los deudores.
¿Hay alguna tasa adicional?
Las diferentes empresas de factoring empresarial pueden tener tasas adicionales por sus servicios. Sin embargo, en Cultiva Financial no hay cargos adicionales aparte de los presentados anteriormente.
Ejemplo de acuerdo de factoring de facturas
Imaginemos que eres un contratista de la construcción que acaba de terminar las obras de un nuevo edificio.
Envías una factura de 10.000 dólares a tu cliente o GC y esperas que te paguen en 30 días. De repente, surge una nueva oportunidad de trabajo, pero necesita dinero en efectivo para cubrir las nóminas y los materiales del nuevo trabajo. Usted vende o factoriza su factura con Cultiva Financial y nosotros le proporcionamos hasta 7.000 dólares inmediatamente para cubrir esos costes.
Cuando llegan los 30 días, su cliente paga la factura y nosotros le pagamos 2.500 dólares, el saldo restante menos nuestra comisión de factoring del 5%.
Aspectos a tener en cuenta antes de seleccionar la mejor empresa de factoring de facturas para su negocio
Con tantas empresas de factoring entre las que elegir, he aquí algunas preguntas importantes que hay que hacer antes de trabajar con un socio de financiación.
¿Tienen en cuenta mi sector?
Muchas empresas de factoring se especializan en sectores específicos como el del transporte por carretera, el transporte marítimo, la construcción, etc. Asegúrese de que la empresa de factoring tiene experiencia en su sector y que trabajará con sus facturas.
¿Puedo elegir las facturas que factorizo?
Algunas empresas de factoring le exigen que factorice todas sus facturas y ofrecen poca o ninguna flexibilidad. Otras, como Cultiva Financial, le permiten factorizar las facturas que usted elija.
¿Trabajarán en mi historial de crédito?
Si usted tiene un crédito cuestionado, opera con un ITIN, o tiene poco o ningún historial de negocios, puede ser difícil calificar para cualquier financiamiento. Asegúrese de que su empresa de factoring pueda trabajar con su situación para garantizar que se pueda formar una asociación honesta.
¿Me permitirán cobrar directamente?
La mayoría de las empresas de factoring exigen que su Cliente pague directamente a su empresa de factoring. Para muchos contratistas y empresas más pequeñas, esto pone en peligro su contrato ya que algunos GC no quieren trabajar con las empresas de factoring directamente. En Cultiva Financial, algunos clientes pueden calificar para ser pagados directamente para que no haya desafíos o interrupciones en el flujo del contrato. Esta decisión está determinada por la suscripción y no está disponible para todos los clientes.
Factoring de facturas: Ventajas y desventajas
Ventajas
Anticipos de efectivo rápidos:
Casi todo el importe de sus facturas se pagará por adelantado. No tienes que esperar a que se paguen tus proyectos para empezar a planificar los siguientes.
Más posibilidades de hacer crecer su negocio:
Puede estar tranquilo sabiendo que su negocio tiene más posibilidades de éxito porque siempre tendrá la opción de obtener capital circulante cuando lo necesite.
Más flexible que un préstamo:
Dado que el factoring es un recurso de financiación a corto plazo, la solicitud sólo tarda unos días y es más fácil de aprobar en comparación con un banco tradicional. La financiación se basa principalmente en la solidez de la empresa de su cliente, lo que permite una mayor flexibilidad.
No se requiere ninguna garantía adicional:
El factoring se basa en sus facturas, por lo que no es necesario un activo de garantía
Desventajas
Sólo para uso empresarial:
El factoring de facturas de Cultiva Financial sólo funciona si las facturas presentadas provienen de otra empresa. No se aceptan contratos con particulares cuando se solicitan servicios de factoring.
No para las empresas que cobran rápido:
El factoring está diseñado para empresas que cobran en plazos de 30 días o más. Si una empresa recibe el pago de sus servicios en el día a día, el factoring puede no ser conveniente.
No es una solución a largo plazo:
El factoring es una gran opción de financiación cuando no se dispone de otro tipo de financiación, pero debido a su coste, no suele ser la mejor opción financiera para financiar durante periodos muy largos.
PREGUNTAS FRECUENTES
¿Con qué rapidez puedo cobrar con el factoring de facturas?
¿En qué se diferencia el factoring de facturas de un préstamo bancario?
¿En qué se diferencia el factoring de facturas de la financiación de facturas?
¿Cuál es la diferencia entre el factoring con recurso y el factoring sin recurso?
¿Qué incluye el acuerdo de factoring?
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103 Biltmore Street, Suite 210
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La ubicación de Cultiva Financial en San Antonio se encuentra en la esquina noroeste de la intersección entre el Loop 410 y Blanco Road. Para acceder a nuestra ubicación debe dirigirse al oeste por la carretera de acceso de la 410, pasar por Blanco y girar en Biltmore Road. Verá nuestro edificio a la izquierda y una vez que llegue, diríjase al interior e inmediatamente arriba para encontrar nuestra oficina. Sabrá si está en la zona correcta si ve Guajillo's The Shortcut to Mexico y Kobe Steakhouse.
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