Un excelente cliente entra en su banco buscando financiación para su pequeña empresa. Usted revisa el papeleo sólo para descubrir que, aunque le encantaría darle la financiación que necesita, no puede dársela, posiblemente debido a su puntuación de crédito, su estatus migratorio, los límites de la financiación o la normativa. Por desgracia, para muchos propietarios de negocios, especialmente los latinos, esta es la realidad.
Según el estudio de investigación State of Latino Entrepreneurship 2020 de la Stanford Latino Entrepreneurship Initiative, sólo el 20% de los propietarios de negocios latinos que solicitaron un préstamo bancario nacional de más de 100.000 dólares recibieron la financiación, en comparación con el 50% de los propietarios de negocios caucásicos. Además, para los préstamos de cualquier tamaño, los propietarios de negocios latinos reciben el 51% de los préstamos que solicitan, frente al 77% de los caucásicos.
Una investigación realizada por la Oficina de Promoción de la Pequeña Empresa de EE.UU. en 2020 también descubrió que las empresas de propiedad latina tenían más probabilidades de que se les denegaran directamente las solicitudes de préstamo que las de propiedad caucásica. Esto se debe a varias razones, como que no tienen una puntuación crediticia tan alta o carecen de un número de seguridad social, y en su lugar solicitan un número de identificación del contribuyente individual (ITIN), que no siempre se acepta en los grandes bancos nacionales.
Aunque parece haber una idea errónea de que los latinos poseen principalmente negocios relacionados con los servicios, Marlene Orozco, analista principal de investigación de la Iniciativa Empresarial Latina de Stanford, dice que no es así. "Estamos viendo un crecimiento multifacético en todos los estados e industrias, incluyendo la construcción, las finanzas y los seguros, el transporte y los bienes raíces", dijo Orozco.
Los latinos están abriendo negocios a un ritmo mucho más rápido, con un crecimiento del 34% en los últimos diez años, y los negocios propiedad de latinos aumentan sus ingresos en un 25% al año, en comparación con el 19% de los propietarios de negocios caucásicos. Dado que las empresas de propietarios latinos están creciendo claramente con rapidez, sería muy beneficioso que los bancos nacionales les proporcionaran la financiación empresarial que necesitan; se les rechaza con demasiada frecuencia, lo que hace que estos grandes bancos pierdan una gran oportunidad de ayudar a estas empresas a despegar.
Cómo ser un héroe de la financiación de empresas para sus clientes
Incluso si no puede aprobar la financiación de la empresa de un cliente, todavía hay formas de ayudarle a recibir la financiación que necesita, convirtiéndose en su héroe.
Encontrar un socio fiable y reputado que los financie
Aunque su banco no pueda financiar a este cliente, existen otras fuentes de financiación más fáciles de obtener. Cultiva Financial puede ayudar a una empresa a recibir financiación cuando un banco no puede. Ayudamos a las pequeñas y medianas empresas a crecer y prosperar con varias opciones de financiación cuando otras instituciones financieras fallan.
Explique los servicios disponibles y su funcionamiento
Presentar a este cliente a Cultiva Financial es sólo el primer paso. Si quiere construir una relación duradera con el cliente, hay más cosas que puede hacer. Tómese el tiempo necesario para explicar los productos y servicios que ofrecemos y el proceso de solicitud y aprobación. Todas las opciones de financiación empresarial que ofrece Cultiva Financial requieren algún tipo de garantía. Esto incluye bienes inmuebles o propiedades, facturas, activos o clientes de buena reputación.
Para solicitar financiación para empresas a Cultiva Financial, los clientes deben rellenar nuestra solicitud de crédito en línea, que tarda menos de diez minutos en completarse. Después de eso, nuestro equipo de aseguramiento se pondrá en contacto con ellos si se precalifican, solicitando una identificación con foto válida y seis meses de extractos bancarios para verificar que el negocio es rentable.
Factoring Local
El factoring de facturas permite al propietario de una empresa convertir las facturas pendientes en efectivo inmediato. Esto es ideal para una empresa que tiene un cliente que tarda demasiado en pagar, pero que necesita dinero rápidamente para cubrir las nóminas, comprar materiales u otros gastos, y no puede esperar. La aprobación del factoring de facturas se basa en la solidez de la empresa y no en el crédito del propietario, lo que significa que pueden obtener la aprobación mucho más rápidamente. La financiación del factoring de facturas está disponible desde 5.000 hasta 500.000 dólares. Tendrán que incluir en su solicitud una factura de un cliente que tenga un contrato con su empresa.
Compra de materiales
Si su negocio necesita materiales, pero no tiene acceso a la financiación disponible para los materiales o está atascado esperando a que un cliente pague antes de poder comprar los materiales, nuestra financiación para la compra de materiales es una gran opción para ellos. Permite al propietario del negocio comprar una gran cantidad de materiales ahora para poder seguir adelante con un trabajo en lugar de esperar y hacer que el proyecto se alargue. La financiación para la compra de materiales está disponible desde 5.000 hasta 100.000 dólares.
El arrendamiento de equipos
La compra de equipos puede ser costosa, pero también lo es el alquiler de equipos; sin embargo, existe una tercera opción: el arrendamiento de los equipos. El arrendamiento de equipos permite al propietario de la empresa obtener el equipo que necesita y ponerle en el camino de la propiedad del equipo. Es mucho más barato que el alquiler de equipos a largo plazo, y es mucho más fácil obtener financiación para arrendar equipos que para obtener un préstamo para comprarlos directamente. Además, reciben pagos mensuales fijos, por lo que es más fácil vigilar su flujo de caja y los gastos del negocio. También se puede deducir el 100% de los costes de arrendamiento o compra de equipos, y esto ayudará al propietario de la empresa a impulsar su crédito.
Cultiva Financial puede proporcionar arrendamiento de equipos para la financiación de equipos industriales, construcción, servicios públicos, petróleo y gas. No financiamos equipos de menos de 20.000 dólares. Tampoco financiamos vehículos personales ni vehículos de 18 ruedas.
Calculamos los pagos mensuales basándonos en una combinación del historial crediticio del propietario, la solidez del negocio y el crédito, y el flujo de caja. Tienen que proporcionar un depósito de seguridad del 10% del valor del equipo, que se aplica al final del arrendamiento. Los arrendamientos de equipos tienen una duración de entre dos y cinco años, con una media de tres años. La financiación del arrendamiento de equipos oscila entre 20.000 y 500.000 dólares.
Préstamos basados en activos
Lospréstamos basados en activos consisten en conceder capital circulante o préstamos a plazo basados en los activos de su empresa. Los activos incluyen bienes inmuebles, inventario, equipos u otras cosas de valor que la empresa posea. Se trata de un proceso mucho más rápido que el de los préstamos empresariales tradicionales y viene acompañado de plazos más flexibles e importes de financiación más elevados que los de las líneas de crédito tradicionales. Estos préstamos son perfectos para una empresa que tiene problemas de liquidez, que necesita grandes cantidades de financiación, que no ha podido conseguir un préstamo empresarial tradicional y que necesita una financiación más rápida de la que puede obtener de un banco. Ofrecemos desde 100.000 hasta 5 millones de dólares en préstamos basados en activos.
La solicitud de un préstamo basado en activos requiere más papeleo que algunas de las otras opciones de financiación de Cultiva Financial. Requiere que el propietario del negocio tenga su información financiera reunida y organizada. Por lo tanto, es posible que sus clientes necesiten más ayuda con ésta, ya que el proceso de solicitud es un poco más complejo que nuestras otras solicitudes. Además de los otros elementos que necesitamos para todas nuestras solicitudes, Cultiva Financial también requiere las declaraciones de impuestos de los últimos tres años del negocio y del propietario, una descripción detallada de la garantía, los estados financieros del negocio y las tasaciones de terceros si hay alguna disponible.
Cree un traspaso fluido con su pareja
Conozca al personal de Cultiva Financial cuando se asocie con nosotros para que pueda traspasarnos clientes con confianza. Esto facilitará el proceso de transferencia.
Ayúdeles a solicitar financiación para su empresa
Para ser un héroe para sus clientes, tiene que hacer un esfuerzo adicional. Ayude al cliente a pasar por el proceso de solicitud y asegúrese de que tiene todos los documentos que necesita para completar la solicitud.
Una vez completada la solicitud, vuelva a ponerse en contacto con el cliente para ver cómo va el proceso de aprobación. Esto le mantiene como un punto de contacto con el cliente, de modo que si necesitan otro préstamo en el futuro o financiación más allá de lo que ofrecemos, pueden volver a usted. Además, si tienes una relación con los clientes que demuestra que te importa, querrán volver más adelante.
Para ser el héroe que ayuda a un cliente a conseguir financiación cuando su banco no se la aprueba, trabaja con Cultiva Financial. ¡ Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para comenzar una asociación que sea beneficiosa para ambos y para nuestros clientes!
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