Los mercados internacionales pueden proveer un flujo de ingresos no explotados para su negocio, pero el comercio internacional en los Estados Unidos conlleva una serie de riesgos implícitos, mas que vender en su mercado local. Se torna un desafío mayor manejar problemas desde el exterior que a nivel local. Su negocio internacional podría encontrarse con problemas como no comprender las leyes de EE. UU., Lidiar con cambios de zona horaria, barreras de idioma y más. Por lo tanto, querrá asegurarse y protegerse del riesgo crediticio cuando se trata de mercados internacionales. Su mejor apuesta para cubrir su riesgo mientras exporta a los EE. UU. es encontrar un socio local, como una empresa de factoraje, con el que pueda trabajar y concentrarse en el análisis jurídico y crediticio de su cliente en el extranjero antes de realizar cualquier operación de esta naturaleza.
#1 - Investigación crediticia de su cliente en el extranjero
Problema: Llevar a cabo negocios a través de las fronteras puede suponer una multitud de retos, pero uno de los más importantes es conocer plenamente la solvencia de su importador. Sin una presencia sobre el terreno o la capacidad de comprobar el historial crediticio de la empresa, podría acabar haciendo negocios con un importador que no paga las facturas, está en litigio o, lo que es peor, tiene antecedentes penales.
Solución: Recurra a una empresa financiera local de su importador, como Cultiva Financial, para comprobar si el importador representa un riesgo crediticio antes de decidirse a trabajar con él. Comprobar el crédito de un cliente potencial puede ayudarle a decidir si es probable que pague lo que debe. Una empresa de factoring puede hacer este trabajo por usted para que no tenga que preocuparse de si es probable que su cliente pague sus facturas, y proteger su flujo de caja.
#2 - Crear una red de seguridad con Seguro de crédito
Problema: Si su cliente hace un pedido, y se niega a pagar su deuda, ya sea por insolvencia financiera o la compañía está en un proceso de bancarrota. El riesgo de impago es uno de los problemas más grandes que enfrentan exportadores. La falta de pago de solo una factura a veces puede causarle un daño irreparable en el flujo de la operación y más cuando esta está empezando a exportar.
Solución: Trabajar con una empresa financiera como Cultiva Financial que ofrece un seguro de crédito a la exportación como parte de su programa de financiación. En última instancia, la compra de un seguro de crédito a la exportación puede ayudarle a protegerse contra la falta de pago, la quiebra de los importadores o incluso una perturbación política en el extranjero.
#3 - Contratar a una compañía de cobranzas extrajudicial
Problema: Los pagos retrasados se torna en un problema de corto plazo, las negociaciones de pago puede tomar mucho tiempo para llegar a una resolución de pago por la vía extrajudicial, el tiempo que se gasta en este proceso es perjudicial para su negocio ya que este tiene un impacto negativo en su flujo y en la rentabilidad del negocio. En los casos donde se está operado con 45 días de crédito, más los días que su deudor se otorga unilateralmente para realizar el pago de sus cuentas por pagar, su negocio está perdiendo la capacidad de poder revolver su capital lo cual afecta la operación comercial tremendamente. Una vez que usted contrata una compañía de cobranza en los estados unidos usted se compromete a pagar a esta el 30% del valor recuperado.
Solución: Trabajar con una compañía financiera como Cultiva Financial que puede pagarle tan pronto como la mercancía sea aprobada por el importador. Este servicio se llama factoring internacional o factoring de facturas y se define por la venta de la factura a cambio de un pago inmediato. Al vender la factura como un activo, la compañía financiera se asegura de que usted cobrará mientras ellos se encargan de la carga de los cobros del cliente. Cuando usted decide factorizar sus facturas de comercio exterior, la compañía financiera le paga tan pronto como se aprueban los bienes o servicios en el momento de la importación, lo que aumenta el flujo de caja y los beneficios. A menudo, el dinero llegará a su cuenta en las 24 horas siguientes a la aprobación, y a veces tan rápido como un par de horas.
#4 - Asegure su producto durante el tránsito con un seguro de carga a todo riesgo
Problema: Ya sea que sus exportaciones sean perecederas o no perecederas, existe el riesgo de que su producto se estropee o se arruine durante el tránsito. Problemas como el mal tiempo, los períodos de almacenamiento prolongados, el manejo brusco por parte de los empleados del puerto o el robo pueden dañar su producto. Empacar sus productos adecuadamente puede ayudar, pero es posible que no pueda prepararse para todas las contingencias.
Solución: Compre un seguro de carga, específicamente un seguro a todo riesgo. Este tipo de seguro cubre su producto contra daños en todos los casos cuando se envía a países extranjeros, excepto en casos de guerra o disturbios civiles. Cubre el costo de sus productos perdidos, así como el tiempo que dedicó a gestionar los daños. También puede considerar obtener un seguro de promedio general, que cubrirá su parte de las pérdidas de otras personas en los casos en que la ley marítima requiera que pague antes de recibir su carga.
#5 - Asegure su tipo de cambio con un contrato a plazo
Problema: Cuando se trata de una moneda extranjera, los tipos de cambio pueden cambiar y reducir una parte de sus ganancias. Si el dólar estadounidense baja de valor, recibirá menos dinero después de que se intercambien los fondos, por la misma orden de compra.
Solución: Negocíe un contrato a plazo con una institución financiera o un proveedor que intercambie dinero. Un contrato a plazo le permite decidir una cantidad predeterminada de dinero (normalmente, dólares estadounidenses) que pagará el importador, independientemente de las fluctuaciones en los tipos de cambio de divisas. El establecimiento de un contrato a plazo requiere que el importador sea solvente y que ambas partes acuerden el monto, la fecha de pago y la fecha de entrega del cambio de moneda. Esta solución es la forma más común de manejar el riesgo cambiario.
Resumen: Aprovechar el factoraje internacional para mitigar el riesgo de exportación
La mitigación de riesgos es esencial cuando se trata de marketing global, y el factoraje internacional puede ayudar. El factoraje internacional es un método para reducir el riesgo de un exportador al trabajar con una empresa de factoraje, también llamada factor. El proceso de factoraje internacional funciona haciendo que el factor sea el intermediario en la transacción entre un importador y un exportador.
Se necesitan algunos pasos sencillos para comenzar con la factorización de facturas. El exportador recibe primero una orden de compra de un importador. Luego, el exportador envía la factura directamente al factor, en lugar de a su cliente. La empresa de factoraje acudirá al importador para recibir la aprobación de la orden de compra. Inmediatamente después de la aprobación, el factor desembolsará hasta el 80% de la factura total (menos una comisión) al exportador. Por lo tanto, el exportador solo espera 24 horas o menos para recibir el pago, en lugar de 30 días o más. Finalmente, cuando el importador paga la factura total, el factor enviará el monto restante adeudado al exportador.
Hay varias ventajas de utilizar una empresa de factoraje internacional. Para empezar, la empresa financiadora suele estar ubicada en el país donde se encuentran los mercados externos, lo que facilita el proceso ya que puede utilizar recursos de recaudación locales. Además, la compañía financiera verificará el crédito del importador antes de hacer negocios. Esta verificación de crédito reduce aún más el riesgo porque asegura que su cliente es solvente.
Si su cliente no paga una factura, su responsabilidad dependerá del contrato con su empresa de factoraje. Hay dos tipos principales de contratos de factoraje: con recurso y sin recurso. El factoraje con recurso es un tipo de servicio en el que su empresa tendrá que pagar la deuda de una factura vencida con la empresa de factoraje, incluso si su cliente no la paga. Por lo tanto, en un contrato de recurso, el factor puede volver a pedirle que pague. El factoraje sin recurso, por otro lado, es pagar tarifas adicionales como un tipo de "seguro" en el que si su cliente no paga la factura, su negocio no se cobrará en consecuencia. La mayoría de las ofertas de factorización de facturas son factorización con recurso, lo que significa que usted o el cliente deben pagar la factura. Asegúrese de leer su contrato detenidamente para asegurarse de comprender los detalles.
Trabaje con nosotros para reducir su riesgo de exportación
El factoring de sus facturas internacionales puede aliviar la carga y reducir los riesgos a los que se enfrenta al exportar a los Estados Unidos. Tratar con gobiernos y mercados extranjeros puede ser complicado y confuso. El equipo de Cultiva Financial , con sede en Estados Unidos, conoce las leyes y normativas locales y puede ayudarle a protegerse de los riesgos que hemos mencionado anteriormente. Solicite hoy mismo el factoring internacional para recibir los pagos de forma más rápida y eficiente.
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