Si usted es propietario de una pequeña empresa en Texas con mal crédito, puede tener más dificultades para asegurar la financiación que necesita para crecer y expandirse. Además, es más difícil conseguir un préstamo empresarial tradicional durante el COVID. Algunos préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) están experimentando un mayor porcentaje de impagos debido a la pandemia, por lo que los prestamistas son más reacios a conceder préstamos de la SBA.
Sin embargo, hay muchas opciones de financiación con mal crédito a las que puede optar, incluso con mal crédito. En este artículo exploramos las mejores opciones de préstamo para asegurar la financiación con una mala puntuación de crédito.
¿Qué es el crédito?
La puntuación de crédito es como una calificación que se obtiene por la rapidez con la que se devuelve el dinero que se pide prestado, como los préstamos o las tarjetas de crédito, así como la antigüedad de su crédito y el porcentaje de crédito que se utiliza.
Tener un crédito pobre o malo puede significar una de dos cosas: Que tiene una puntuación de crédito baja, o que no tiene (o tiene un historial de crédito limitado). Las puntuaciones de crédito FICO van de 300 a 850. El crédito pobre es todo lo que está por debajo de 580, y el justo es todo lo que está entre 580 y 669. Su puntuación de crédito personal suele contar tanto como la de su empresa.
Las tres principales agencias de crédito que hacen un seguimiento de su puntuación de crédito son Experian, Equifax y TransUnion. Puede consultar su informe crediticio en las tres agencias o utilizar un servicio gratuito comoCredit Karma para comprobar su puntuación de crédito personal.
¿Por qué es importante el crédito?
Tener una puntuación de crédito inferior a 670 puede hacer que sea más difícil conseguir un préstamo para pequeñas empresas. Además, si usted reúne los requisitos para obtener un préstamo para pequeñas empresas con una puntuación de crédito baja, a menudo se le impondrá un tipo de interés excesivo (el porcentaje que paga en concepto de comisiones por pedir dinero prestado).
Esta realidad se aplica tanto a su puntuación de crédito personal como a la de su empresa. De hecho, algunas empresas no tienen puntuaciones de crédito separadas y dependen de las puntuaciones personales de los propietarios de la empresa o de la startup para poder obtener financiación. Si su puntuación de crédito es demasiado baja para obtener un préstamo para pequeñas empresas, o para conseguir uno con buenas condiciones, considere la posibilidad de buscar fuera de los prestamistas tradicionales.
Alternativas a un préstamo para pequeñas empresas
Hay muchos préstamos para empresas con mal crédito a los que los propietarios de pequeñas empresas en el Estado de la Estrella Solitaria pueden recurrir cuando necesitan financiación empresarial. Muchos de ellos son prestamistas en línea, que ofrecen varias ventajas. Los prestamistas en línea son más rápidos que los bancos tradicionales, tanto en el proceso de solicitud, ya que se necesitan menos documentos, como en la rapidez con la que se recibe el dinero. Además, suelen ofrecer condiciones más flexibles y no dependen de la ubicación como algunos bancos. Puedes vivir en cualquier lugar, desde Dallas hasta Galveston, y podrás utilizar un prestamista online.
Es probable que tenga más posibilidades de que un prestamista online le apruebe si tiene mal crédito. A menudo, en lugar de las puntuaciones de crédito, los prestamistas en línea se fijan en la salud de su negocio a la hora de decidir si le ofrecen o no financiación empresarial. Si su negocio va bien y lleva más de un año funcionando, recurrir a la financiación online para pequeñas empresas podría ser una buena vía.
Puede utilizar el dinero en efectivo para cosas como nóminas, gastos, materiales y equipos, es decir, todo lo que hace que su empresa funcione.
Factorización de facturas
El factoraje defacturas (o financiación de cuentas por cobrar) ofrece dinero en efectivo para sus facturas pendientes en tan sólo 48 horas. Si tiene clientes que no pagan sus facturas a tiempo y esto hace que su empresa tenga problemas de liquidez, el factoring de facturas puede ofrecer una solución. ¿Se pregunta cómo funciona? Después de solicitarlo, se le aprobará en función de la solvencia de sus clientes y no de la suya propia. A continuación, envías las facturas pendientes a la empresa de factoring, que te da entre el 70% y el 90% del importe adeudado. Después de que el cliente pague la factura, recibirás el resto de lo que se te debe, menos una pequeña comisión de factoring del 3% al 5%.
Puede utilizar el dinero en efectivo para cosas como nóminas, gastos, materiales y equipos, es decir, todo lo que hace que su empresa funcione.
Arrendamiento de equipos
Elarrendamiento de equipos ofrece a las empresas la posibilidad de alquilar maquinaria pesada en lugar de tener que comprar el equipo directamente para su obra. El arrendamiento de equipos tiene muchas ventajas. Es más fácil calificar para el arrendamiento de equipos que para la financiación de equipos. No tendrá que depender de su puntuación de crédito para poder optar a ella, ya que la propia maquinaria es una garantía. Además, no tendrá que aportar una gran cantidad de dinero para comprar el equipo y asumir nuevos trabajos, sino que realizará un pago mensual predecible por el equipo. Los pagos puntuales también pueden ayudar a mejorar su puntuación de crédito. Es posible que al final del arrendamiento tenga un buen crédito.
Además, el leasing es más asequible que el alquiler si va a utilizar la maquinaria durante un periodo prolongado. Si necesita una pieza de maquinaria durante más de unos meses, considere la posibilidad de arrendarla. Al final del arrendamiento, tendrá la opción de comprar el equipo directamente o devolverlo, lo que puede ayudar a muchas empresas a asegurarse el equipo que necesitan a largo plazo.
Préstamos basados de activos
Lospréstamos basados en activos ofrecen hasta $5 millones de financiación en función de la cantidad de activos que posea su empresa, como propiedades, equipos, inventario, etc. Este tipo de préstamo ofrece límites de financiación más altos que las líneas de crédito tradicionales y tiene condiciones más flexibles. La aprobación no sólo depende de su puntuación de crédito, sino también de aspectos como los ingresos anuales, la rentabilidad de su empresa y el tamaño de sus clientes. también se tienen en cuenta.
Los préstamos basados en activos funcionan mejor para las empresas que necesitan mucha financiación, tienen garantías que poner en juego y no pueden obtener más financiación empresarial mediante un préstamo tradicional. Otra ventaja es la rapidez de los préstamos basados en activos, que permiten obtener financiación mucho más rápidamente que los prestamistas tradicionales. Las empresas B2B de sectores como el inmobiliario, el del petróleo y el gas, el manufacturero y el de la construcción son los que más se pueden beneficiar de los préstamos basados en activos.
Líneas de crédito para empresas
Una línea de crédito para empresas funciona como una tarjeta de crédito para empresas: establece un límite de crédito sobre la cantidad que puede gastar y sólo cobra intereses sobre lo que ha tomado prestado. Si su empresa tiene una línea de trabajo estacional o necesita acceder a un préstamo a corto plazo, una línea de crédito empresarial podría ser una buena opción. Los prestamistas en línea ofrecen líneas de crédito para empresas incluso a las que tienen poco crédito.
Hay dos tipos de líneas de crédito para empresas: las garantizadas y las no garantizadas. Las líneas de crédito no garantizadas pueden utilizarse para cualquier gasto de la empresa según sea necesario, y la mayoría de las pequeñas empresas eligen una opción no garantizada, pero son más difíciles de conseguir. Sin embargo, si tiene un límite de crédito elevado, es posible que tenga que adquirir una línea de crédito garantizada y poner una parte o la totalidad de sus activos como garantía para la financiación.
Préstamo de capital circulante
Los préstamos de capital circulante están pensados para ayudar a las empresas a superar problemas de liquidez, pagar los gastos cotidianos o financiar un periodo de expansión. Puede servir para pagar cosas como las nóminas, el alquiler o las operaciones. También son una gran opción para las empresas cíclicas mientras están en temporada baja. Los préstamos tradicionales para empresas se dirigen a gastos mayores y a más largo plazo que un préstamo de capital circulante, que está diseñado específicamente para pagar las previsiones de tesorería.
Es posible que le aprueben rápida y fácilmente un préstamo para capital circulante, ya que suelen tener una puntuación de crédito mínima más baja.
Anticipo de efectivo para comerciantes
Un anticipo de caja para comerciantes también se denomina acuerdo de compra de ventas futuras, y es básicamente como un préstamo personal concedido a las empresas sobre la base de un porcentaje de los cobros de tarjetas de débito y crédito que la empresa recibirá en el futuro. En otras palabras, el prestamista se queda con un porcentaje de las ventas con tarjeta de débito y crédito realizadas hasta que se devuelva el préstamo.
El propietario de una pequeña empresa o de una nueva empresa con mal crédito puede solicitar un anticipo en efectivo para comerciantes. Sin embargo, esta financiación suele venir acompañada de una elevada tasa de porcentaje anual que puede hacer que esté fuera del alcance de algunas pequeñas empresas.
Ser creativo con la financiación de la pequeña empresa
Puede parecer imposible conseguir el dinero que necesita para que su negocio tejano siga creciendo. Pero no se preocupe: hay muchos préstamos para pequeñas empresas con mal crédito para asegurar la financiación de su pequeña empresa. En este artículo destacamos algunos de los más comunes, pero asegúrese de investigar qué otras opciones pueden estar sobre la mesa para su empresa. Busque buenas condiciones de reembolso, una tasa porcentual anual baja y una solicitud de préstamo sencilla. Cuando esté listo para solicitarlo, póngase en contacto con nosotros aquí en Cultiva Financial para hablar sobre las opciones de financiación de su pequeña empresa.
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