Elfactoring de facturas consiste en vender sus cuentas por cobrar o facturas a otra empresa con un descuento a cambio de efectivo inmediato. Usted recibirá parte de los pagos de inmediato y sus clientes pagarán directamente a la empresa de factoring de facturas. El factoring puede ayudarle a mejorar el capital circulante y a cubrir los gastos de emergencia con rapidez, sin complicaciones.
Hay dos tipos de factoring: Descuento con recurso y Descuento sin recurso. Si bien ambas opciones pueden mejorar su flujo de efectivo, es una buena idea comprender en qué se diferencian para que pueda tomar la mejor decisión para su pequeña empresa y sus necesidades únicas.
Factoring con recurso
El factoring con recurso es el tipo más común de factoring. Si opta por esta vía, será su responsabilidad cubrir el coste de las facturas que sus clientes no paguen por cualquier motivo. En otras palabras, usted asume todo el riesgo de crédito.
Es una buena opción si tiene balances sólidos y clientes confiables que tienden a pagar a tiempo. La financiación con recurso también puede tener sentido si desea el método de factoraje más rentable que le permita vender sus facturas a las tasas más bajas. Es ideal si tiene una operación estable, tiene un plan sólido para el flujo de efectivo y confía en la capacidad de pago de su cliente.
Ventajas y desventajas del factoraje con recurso
Los beneficios y desventajas más notables del factoraje con recurso incluyen:
Ventajas
- Fácil de calificar: Dado que estará pendiente de cualquier factura impaga, la empresa de factoraje no tendrá que asumir el riesgo de la falta de pago. Por lo tanto, podrá asegurar la financiación, independientemente de su calificación crediticia..
- Asequible: En comparación con el descuento sin recurso, el descuento con recurso tiene tarifas más bajas. si bien puede asumir más riesgos si elige este método, ahorrará dinero en el proceso.
Contras
- Arriesgado: Con el descuento con recurso, usted pone en riesgo los ingresos de su negocio. si un cliente se declara insolvente, deberá pagar su factura por su cuenta o entregar a la empresa de factoraje una factura por el mismo monto.
- Potencial de deuda significativa: Si termina con muchas facturas descontadas sin pagar, tendrá que encontrar una forma de cubrirlas. Esto puede conducirlo a un ciclo de deuda, del cual puede ser difícil salir.
Descuento sin recurso
El factoring sin recurso es cuando su empresa de factoring no puede recurrir si sus clientes no pagan. En pocas palabras, tienen que aceptar la pérdida de las facturas impagadas. Es importante tener en cuenta que, aunque los acuerdos de factoring varían, la opción sin recurso no suele cubrir todas las situaciones.
Por ejemplo, si la falta de pago es el resultado de su negligencia o fraude, usted seguirá siendo responsable de las facturas impagas. El descuento sin recurso puede ser una opción inteligente si tiene clientes riesgosos que a menudo pagan tarde o no pagan en absoluto.
Ventajas e inconvenientes del factoring sin recurso
Las mayores ventajas y desventajas del factoring sin recurso son las siguientes:
Ventajas
- Sin riesgo: Puede pensar en el factoring sin recurso como un seguro de crédito. Todas las responsabilidades de las facturas impagadas se transferirán a la empresa de factoring y usted recibirá el acceso a su dinero a tiempo sin ningún riesgo.
- Mejora de la tesorería: El factoring sin recurso le permite disponer de un flujo de caja constante, incluso cuando tiene que esperar los pagos o tiene clientes que no pueden pagar sus facturas. Esto puede facilitarle la cobertura de los costes operativos y la inversión en el crecimiento del negocio.
Contras
- Más caro: Si bien el descuento sin recurso le permite resolver sus problemas de flujo de efectivo sin ningún riesgo crediticio, tendrá que aceptar una tasa de Descuento más alta. Es más caro que el Descuento con recurso.
- Puede ser difícil de encontrar: Como resultado de su mayor riesgo, el Descuento sin recurso es menos común que el Descuento con recurso. Esto significa que es posible que tenga que darse una vuelta e investigar un poco para encontrar prestamistas que lo ofrezcan.
Diferencias clave entre el descuento con recurso y el descuento sin recurso.
Hay tres diferencias principales entre el Descuento con recurso y el Descuento sin recurso, que incluyen:
Requisitos
En comparación con el Descuento sin recurso, el Descuento con recurso tiene requisitos indulgentes. Esto se debe al hecho de que las facturas siempre serán pagadas, ya sea por usted, el prestatario o sus clientes. El factoraje sin recurso pone todo el riesgo en la empresa de factoraje, por lo que generalmente es más difícil calificar. También puede esperar que el proceso de aprobación y financiamiento tome más tiempo que con el Descuento con recurso.
Responsabilidad de la deuda
Si opta por el descuento con recurso y una factura sigue impaga después de un cierto período de tiempo, se le devuelve la factura. Es su responsabilidad resolver de alguna manera la deuda incobrable. Con el descuento sin recurso, en cambio, la empresa de Factoraje debe hacer frente a la deuda de las facturas impagas.
Coste del factoraje
Dado que el descuento con recurso lo hace responsable de las facturas impagas, es menos costoso. Por otro lado, el Descuento sin recurso es la opción de mayor costo porque el riesgo de facturas impagas va a la empresa de Descuentos y deben ser compensadas por ello.
Descuento con recurso vs Descuento sin recurso: ¿Qué opción es mejor?
El mejor tipo de factoring depende de su empresa y sus circunstancias particulares, ya que cada método tiene sus propios pros y contras. Para determinar el método ideal, hazte las siguientes preguntas.
- ¿Sus clientes pagan sus facturas a tiempo? Si la respuesta es "sí", es probable que el factoring con recurso sea el camino a seguir porque hay poco riesgo de que sus clientes no paguen a la empresa de factoring. En esta situación, es probable que ahorre dinero.
- ¿Sus clientes no pagan regularmente? Si sus clientes tienden a incumplir los pagos, es muy probable que tampoco le paguen a la empresa de factoraje. El Descuento sin recurso es una mejor opción porque no será responsable de las facturas impagas.
- ¿Qué tan bien maneja la incertidumbre? Si sabe que le preocupará si sus clientes pagarán o no a la empresa de factoraje, el factoraje sin recurso le dará mayor tranquilidad. Sabrá que una vez que se vende una factura a la empresa, estará fuera de sus manos, incluso si un cliente no paga.
Pensamientos Finales
Los dos tipos principales de Descuento de facturas para dueños de negocios incluyen el Descuento con recurso y el Descuento sin recurso. Si bien el Descuento con recurso es más asequible, solo es beneficioso si tiene clientes solventes con un historial de pagos a tiempo. El factoraje sin recurso es una mejor opción si sus . clientes tienen un historial de pagos comprometido y no quiere ser responsable de sus pagos atrasados.
Las comisiones más elevadas del factoring sin recurso pueden compensar la protección que recibirá. Una vez que considere la solvencia y el comportamiento de sus clientes, así como su tolerancia al riesgo, podrá elegir el mejor tipo de facturación para sus necesidades. Cuando haya tomado una decisión y esté listo para solicitarlo, póngase en contacto con nosotros en Cultiva Financial.
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