¿Su pequeña empresa tiene que hacer frente a facturas pendientes y a clientes que tardan en pagar? Si es así, el factoring de facturas puede ser la respuesta a sus problemas de liquidez. Esto es especialmente cierto si tiene plazos netos de 30, 60 o 90 con sus clientes. En pocas palabras, el factoring de facturas consiste en vender sus facturas impagadas a una empresa de factoring a cambio de efectivo inmediato. Es una alternativa a los préstamos para pequeñas empresas y puede beneficiar a una gran variedad de propietarios de pequeñas empresas. Veamos con más detalle cómo funciona el factoring de facturas para que pueda determinar si es adecuado para su negocio.
¿Qué es el factoring de facturas?
También conocido como factoring de cuentas por cobrar, financiación de facturas y factoring al contado, el factoring de facturas es una transacción financiera en la que su empresa vende sus facturas impagadas a una empresa de factoring de facturas. La empresa de factoring le pagará un porcentaje del valor total de la factura. Una vez que cobre los pagos de sus clientes, usted recibirá el saldo restante, menos una comisión de factoring.
Con el factoring de facturas, no tiene que esperar semanas o meses a que sus clientes le paguen. Dependiendo de la empresa de factoring, puede recibir entre el 70% y el 90% del valor total de sus facturas por adelantado. Puede utilizar el efectivo para cubrir los gastos de funcionamiento cotidianos, pagar la deuda o hacer crecer su empresa.
Factoring sin recurso vs. Factoring con recurso
Hay dos tipos de factoring de facturas que puede elegir, incluyendo el factoring sin recurso y el factoring con recurso.
Factoring con recurso
El factoring con recurso es la opción más común y requiere que usted cubra el coste de las facturas que sus clientes no pagan por cualquier motivo. Si su empresa es estable y cuenta con clientes fiables que suelen pagar a tiempo, el factoring con recurso es probablemente la mejor opción. También puede tener sentido si desea ahorrar la mayor cantidad de dinero, ya que le permitirá vender sus facturas a los tipos más bajos.
Como usted será responsable de las facturas impagadas, la empresa de factoring no tendrá que asumir el riesgo de impago. Esto significa que es probable que le aprueben, aunque no tenga la mejor puntuación crediticia. Sin embargo, el mayor inconveniente del factoring de facturas es que pone en riesgo los ingresos de su empresa y puede endeudarse si no encuentra la forma de cubrir las facturas impagadas.
Factoring sin recurso
El factoring sin recurso se diferencia del factoring con recurso en que la empresa de factoring acepta la pérdida de cualquier factura impagada. No podrán recurrir si sus clientes no le pagan, a menos que el impago se produzca por fraude o negligencia.
Si su empresa es nueva o sus clientes tienen un historial de retrasos en los pagos o de ausencia de los mismos, merece la pena considerar el factoring sin recurso. Con esta opción, recibirá su dinero y no tendrá que asumir ningún riesgo.
Sólo tenga en cuenta que tendrá que aceptar una tasa de factoring o de descuento más alta y pagar más de lo que pagaría con el factoring con recurso. Además, el factoring sin recurso es menos habitual, por lo que tendrás que investigar un poco para encontrar un servicio de factoring de facturas que lo ofrezca.
Tarifas y gastos de factoring de facturas
Dado que el factoring de facturas no es un préstamo comercial, una línea de crédito o una tarjeta de crédito comercial, no se cobran intereses. En cambio, la empresa de factoring cobrará una comisión de factoring o de descuento. En la mayoría de los casos, oscilará entre el 1% y el 5% del importe total de la factura. Factores como el volumen de ventas, la solvencia del cliente, el tipo de factoring de facturas que elija (con o sin recurso) y el valor de la factura determinarán la comisión de factoring.
Si opta por el factoring con recurso, también tendrá que reembolsar a la empresa de factoring o al prestamista en caso de que sus clientes no paguen sus facturas. Además, es posible que tenga que pagar otras comisiones, que varían según la empresa de factoring. Puede tratarse de tasas de solicitud, de tramitación, de servicio, de ACH y de cuotas mínimas mensuales.
Qué sectores utilizan el factoring de facturas
El factoring de facturas se ha convertido en una gran opción para una gran variedad de empresas que facturan a sus clientes después de entregar bienes o servicios. Los sectores más comunes que utilizan el factoring son:
Transporte
Antes de entregar la carga, las empresas de transporte y camiones deben comprar combustible, pagar a los conductores, cubrir las herramientas, reembolsar a los proveedores y mucho más. Por eso, muchas de ellas recurren al factoring de facturas para obtener capital rápido. Algunos también lo utilizan para crear una flota de camiones, contratar y formar a los conductores y llevar sus operaciones al siguiente nivel.
Petróleo y Gas
Para poder pagar las facturas a tiempo, contratar a los mejores talentos e invertir en equipos, las empresas de petróleo y gas necesitan un flujo de caja suficiente. El factoring de facturas les proporciona la flexibilidad necesaria para aceptar nuevos trabajos y prosperar en este sector de rápido crecimiento. Además, les permite hacer frente a los clientes que tardan en pagar, cubrir los gastos cotidianos y destinar el efectivo a grandes oportunidades.
Sanidad
A pesar de que el proceso de reclamaciones a menudo se retrasa y las compañías de seguros pueden ser lentas a la hora de pagar, los proveedores de servicios sanitarios deben atender a los pacientes, comprar suministros y pagar a los empleados. El factoring de facturas puede proporcionarles el dinero rápido y la tranquilidad que necesitan para seguir funcionando y ofrecer una excelente atención a los pacientes.
Fabricación
La mayoría de las operaciones de fabricación invierten en costosos equipos, materiales y suministros antes de vender sus productos. Con el factoring de facturas, pueden seguir siendo productivas y realizar estas compras con facilidad, incluso si los clientes tardan en pagar o surgen gastos inesperados como la rotura de equipos.
Dotación de personal
Las empresas de personal deben cubrir las nóminas y las prestaciones de sus trabajadores. Sin embargo, a menudo se enfrentan a largos intervalos entre el momento en que envían las facturas a sus clientes y el momento en que reciben los pagos de éstos. Esto hace que les resulte difícil pagar a su equipo con regularidad. El factoring de facturas mejora su flujo de caja y facilita el cumplimiento de las nóminas.
Venta al Por Mayor y Distribución
Los mayoristas y las empresas de distribución tienen que hacer frente a los elevados costes generales de los suministros, las facturas de los servicios públicos, las nóminas, la publicidad, los gastos legales, etc. Si encuentran productos de bajo coste, es posible que no dispongan de efectivo para aprovecharlos. El factoring de facturas puede ofrecerles el capital circulante que les permita aprovechar las oportunidades y ahorrar dinero a largo plazo.
Contratación Pública
Aunque la contratación pública puede ser muy lucrativa, normalmente se tarda mucho tiempo en aprobar y pagar las facturas. El factoring de facturas proporciona a los contratistas de la administración pública dinero por adelantado para pagar a los trabajadores, proveedores y cualquier otra persona que participe en su proyecto. No tienen que preocuparse por la lentitud de los pagos de la Administración ni por el efectivo en su cuenta bancaria.
Cómo Determinar Si El Factoring Facturas Tiene Sentido
Si su empresa pertenece a uno de los sectores mencionados anteriormente, es muy probable que pueda beneficiarse del factoring de facturas. Todo depende de las necesidades de su empresa. A continuación te ofrecemos otras razones por las que podrías considerar esta forma de financiación.
- Usted factura a sus clientes: Si tiene plazos de pago de 30, 60 o 90 días en las facturas de sus clientes y tiene una cantidad significativa cada mes, es probable que el factoring de facturas tenga sentido.
- No tiene crédito o tiene mal crédito: Dado que la calidad de sus facturas, más que su crédito, determinará la aprobación, el factoring de facturas puede ser una solución de financiación inteligente si su empresa no tiene el mejor perfil crediticio y no puede optar a préstamos bancarios.
- No tienes una garantía: Muchas otras opciones de financiación requieren que usted garantice un activo que posea, como equipos o bienes raíces comerciales. Si no los tiene, el factoring de facturas puede ser una alternativa sólida.
- Tiene problemas de liquidez fuera de temporada: La gestión de la tesorería de una empresa estacional puede ser estresante. La financiación de cuentas por cobrar debe estar en su radar si los cambios estacionales provocan escasez de efectivo.
- Usted es un negocio nuevo o en rápido crecimiento: Si está empezando o expandiendo su empresa, el factoring de facturas puede proporcionarle el capital circulante adicional que necesita para alcanzar sus objetivos.
Pensamientos Finales
Si desea que su empresa mantenga un flujo de caja positivo, el factoring de facturas puede ayudarle. Siempre y cuando entienda y acepte todos los detalles y costos asociados con un acuerdo de factoraje, puede llevar a su organización hacia un éxito sin precedentes. Cuando haya tomado una decisión y esté listo para solicitar el factoring de facturas, póngase en contacto con nosotros aquí en Cultiva Financial.
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